主要な決済手段のひとつとなっているキャッシュレス決済アプリ。

PayPay、楽天ペイ、d払いなどさまざまな種類がありますが、選ぶ際の基準のひとつとしたいのが還元率。還元率が高ければポイントが貯まりやすく、普段の買物がよりお得になります。

今回は、専門家監修のもと、主要なキャッシュレス決済アプリを徹底比較！各アプリのポイント還元率やお得なつかい方を解説します。

※本記事の情報は2025年2月25日時点のものです。




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目次
還元率でキャッシュレス決済アプリを選ぶときのポイント
最大還元率が高い決済アプリ3選
クレカとの組み合わせで還元率が高くなる決済アプリ3選
d払いでキャッシュレス生活を始めよう

還元率でキャッシュレス決済アプリを選ぶときのポイント

キャッシュレス決済アプリを選ぶ際には、ポイント還元率の仕組みを理解することが重要です。

■ポイント還元率の計算方法を知ろう

基本的にポイント還元は、「支払い金額の○％がポイントとして還元される」という仕組みになっています。

たとえば、1％還元の場合、100円の支払いにつき1ポイントが付与されます。この還元率はキャンペーンやクレカ連携、支払い店舗によって変動することもあるので、基本還元率だけでなく、アプリごとの還元条件を理解することが重要です。

■「基本還元率」と「最大還元率」をチェック

キャッシュレス決済アプリを選ぶ際は、「基本還元率」と「最大還元率」をチェックしましょう。

基本還元率とは、通常の決済時に、決済額に対して付与されるポイントの割合です。

最大還元率とは、すべての適用条件を満たした場合に得られる最大限の還元率のことです。通常の還元率に加え、特定のキャンペーンや追加条件（例えば特定の店舗での利用、月の利用額が一定以上、特定のクレジットカードを使うなど）を満たすことで適用されます。

■クレジットカードとの連携で還元率がアップするアプリも

特定のクレジットカードと連携させることで、還元率をさらに高められるキャッシュレス決済アプリもあります。

クレジットカード決済時の基本還元に加えて、決済アプリのポイント還元も受けられるため、ポイントの2重取りが可能です。さらに、特定のキャンペーンを活用すれば、3重取りが狙えるケースも。

すでに普段づかいしているカードがある方は、そのカードと連携できる決済アプリを選ぶのがおすすめです。




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最大還元率が高いキャッシュレス決済アプリ3選

■d払い

d払いは、街のお店やネットショップなどの加盟店でポイントがたまります。

基本還元率は0.5％で200円（税込）につき1ポイント還元ですが、対象のお店での支払い時にdポイントカードを提示すればポイントの２重取りも可能※1。また、ポイント獲得数に応じてランクが上がり、ランクにより還元率がアップする仕組みで、最高の5つ星ランクでは、支払方法をdカードに設定したうえでのd払い＋dポイントカード提示で、街での買物がいつでも最大4％還元※2！

普段づかいでポイントがどんどんためられます。

ネットの買物で還元率を高めるには「d曜日」と呼ばれる毎週金・土のキャンペーン（毎月要エントリー）を活用しましょう。ネットでのd払いで、還元率が最大4%にアップします※3。



※1）dポイントカードの還元率はお店によって異なります。dカード以外のクレジットカードからの支払いの場合にはdポイントはたまりません。
※2）5つ星ユーザかつdポイントの基本の還元率1%(ご利用金額100円(税込)で1pt）のdポイント加盟店の場合で2％＋５つ星ユーザかつd払いの支払い方法をdカードからの支払いに設定し、街のお店でd払いで買物をした場合（一部対象外の買物あり）で2%の合計4％。
※3）ネットのお店が対象。一部加盟店、チャージ等のお支払い、dカード以外のクレジットカード、d払いバーチャルカードでのお支払い、継続課金は対象外。詳しくはこちら　
基本還元ポイント・特典（税込200円につき1ポイント）と合わせた還元率　※キャンペーンの詳細や注意事項はこちら
最大４％の内訳：d払いのお支払いで0.5%、d払いのお支払いをdカードに設定で0.5%、d曜日ポイント3％。進呈上限10,000ポイント/月


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■楽天ペイ

基本還元率の高さが魅力的な楽天ペイですが、最大還元率の高さも強みです。
頻繁にキャンペーンが実施されており、それを活用すれば高還元を狙うことが可能です。
また、チャージ払い（楽天銀行／楽天ラクマ売上金チャージ）、ポイント払い、楽天銀行口座払いなら支払い翌日にポイント進呈されるのも魅力です。

※2020年10月31日までの楽天ポイント、楽天キャッシュご利用分については利用月の翌々月末頃に進呈。


各還元率やキャンペーンには、進呈上限や条件がある場合があります。
詳しくは楽天ペイの公式ページにてご確認ください。

■PayPay

PayPayは、PayPayステップというプログラムを活用すれば、還元率を大幅にアップできるのが特徴です。
支払方法や毎月の決済額・支払回数などで翌月の還元率が上昇し、最大2.0％の還元が可能です。

また、企業や自治体などとキャンペーンを実施しており、最大還元率が10％を超えることもあります。


各還元率やキャンペーンには、進呈上限や条件がある場合があります。
詳しくはPayPayの公式ページにてご確認ください。

クレジットカードとの組み合わせで還元率が高くなる決済アプリ3選

■dカード × d払い

d払いの支払方法をdカードに設定した場合、通常の0.5％の還元に加え、dカード支払い特典として0.5％プラス。ポイントの2重取りで最大1％還元されます。

さらにｄポイント加盟店でdポイントカードを提示することでポイントの3重取りも可能。日常の買物で効率よくdポイントをためられるのが特徴です。


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■楽天カード × 楽天ペイ

楽天カードから楽天ペイにチャージした場合、還元率を最大1.5％に引き上げることが可能です。


各還元率やキャンペーンには、進呈上限や条件がある場合があります。
詳しくは楽天ペイの公式ページにてご確認ください。

■au PAYカード × au PAY

au PAYのチャージ方法としてau PAYカード（ゴールド）を選択した場合、Pontaポイントの還元率を最大1.5％に引き上げることが可能です。


各還元率やキャンペーンには、進呈上限や条件がある場合があります。 詳しくはau PAYペイの公式ページにてご確認ください。

d払いでキャッシュレス生活を始めよう

dポイントをためている方、普段の買物でポイントをためたい方におすすめなのがd払い。
街のお店やネットショップの利用でポイントがたまり、たまったポイントはd払いにも利用できます。

つまり、普段の買物がぐんとお得に！　

dカードと連携すればさらにポイント還元率がアップします。

この機会に、d払いでのお得なキャッシュレス生活を始めてみてはいかがでしょうか。

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